Reducir en un 90 % los tiempos de tramitación y un 50 % los costes operativos. Son solo dos datos que muestran lo que es capaz de lograr la fintech irlandesa CreditLogic con una propuesta tecnológica diferencial: un sistema operativo de originación hipotecaria ya utilizado por los principales bancos irlandeses (la empresa es también proveedora del Gobierno de Irlanda) que ha llevado a CreditLogic a gestionar más del 40 % de las hipotecas de consumo en el país.
La compañía ha elegido España como hub para liderar la transformación digital bancaria en el sur de Europa. Hablamos en Madrid con Elena Álvarez, Country Manager de CreditLogic en España. Su perfil combina experiencia en transformación digital (Meta), banca (BBVA) y pagos (UniversalPay).
“Nos decantamos por Madrid de manera estratégica. En este momento es un lugar de referencia para el ecosistema fintech y el regulador local ofrece facilidades para que este tipo de empresas nos instalemos aquí con menos trabas”. Álvarez añade que en la capital es más fácil entablar una relación directa con las entidades más importantes del país además de ser un “puente perfecto” hacia una futura expansión en América Latina. “Madrid es también idónea para acceder a talento fintech de calidad”, añade. “Desde España creceremos en Portugal, Italia, Grecia o Francia”.
Conocer el terreno
En este caldo de cultivo propicio para avanzar con buen pie, la directiva opina que la competencia es favorable y sana. “El margen para transformar la banca tradicional es tan grande que necesita mucha innovación. Esto multiplica las oportunidades para soluciones basadas en tecnología y modelos de negocio innovadores. A los integrante del sector nos gusta colaborar. La banca tradicional tienen dificultades para moverse rápido, así que el match con el mundo fintech puede ser muy fructífero”.
Álvarez aclara que CreditLogic no es una fintech al uso, ya que sus fundadores pasaron tres décadas en la banca más convencional; disfrutaron de sus ventajas, pero también sufrieron las dificultades de determinados procesos complejos. Es en ese punto donde vieron que podían ofrecer una respuesta de gran utilidad teñida de eficacia gracias a la tecnología.
Cognita
Cognita es el nombre de la plataforma impulsada por inteligencia artificial con la que CreditLogic automatiza procesos y ayuda a la toma de decisiones. Han puesto el foco en la operativa más difícil de todas: la originación hipotecaria, donde las entidades manejan una gran cantidad de información heterogénea, y que involucra a varias personas dentro y fuera del banco.
“Ayudamos a digitalizar de extremo a extremo estos procesos. Cognita no sustituye a las personas, pero sí contribuye a tomar decisiones de maneara segura y trazable”. Álvarez alude a algo “poco habitual” en el segmento fintech: “Nuestra IA ofrece el máximo rigor respecto a la normativa vigente en la UE, una filosofía que comenzó con el propio diseño de la plataforma. Esta ausencia de grietas de seguridad nos permite ‘implementarnos’entrar’ en los sistemas del cliente con más garantías”.
Fácil implementación
La plataforma es modulable y personalizada. “Depende de lo que nos pida el cliente y de sus circunstancias: zona geográfica, tipología de cliente, ‘apetito’ de riesgo, equipos disponibles…” La IA de Cognita puede ir de lo más básico a proporcionar modelos predictivos muy sofisticados. “La entidad decide hasta dónde quiere que llegue la IA. Por lo general, todo lo que tiene que ver con el riesgo queda in house, y ayudamos más en el resto de la operativa, más sencilla de verificar. Aún así, les dotamos de una agilidad inusitada”.
Otra ventaja de CreditLogic es que la plataforma ya está totalmente desarrollada. “Solo hay que configurarla a la medida y el estilo de cada cliente. Podemos ponerla en marcha casi de inmediato, en una implementación ágil, difícil de lograr en este sector”.
Ya son varios los bancos españoles que están probando la plataforma. “En primer lugar, lanzamos un MVP con cada cliente, configurado en base a sus intereses y objetivos. Lo logramos tras varias sesiones en las que afinamos la plataforma hasta que hable su ‘idioma’; todo muy personalizado. Además, Cognita puede convivir perfectamente con los sistemas que el cliente quiera preservar”.
En apenas un mes, el piloto de CreditLogic permite que sus clientes valoren y midan sobre seguro cómo han mejorado en estos procesos. “Después decidirán si quieren escalar o no la solución. Nosotros les acompañamos en todo momento”, asegura Álvarez.
Un 2026 prometedor
La Country Manager de CreditLogic en España, considera que la evolución que ponen sobre la mesa respecto a la metodología habitual está fuera de dudas. “El cliente del banco reduce la ansiedad. Ya no tiene que esperar más de 3 meses para saber si le conceden un crédito hipotecario. Por su parte, la entidad financiera gana una ventaja competitiva al responder a sus clientes –que posiblemente hayan abierto el proceso en varios bancos a la vez- mucho más rápido”.
Elena Álvarez asegura que la plataforma está en evolución constante. Otro elemento “diferencial” es que Cognita tiene embebido un vídeo chat bidireccional para facilitar la comunicación del gestor con sus clientes así como con otros gestores implicados en la operación, agentes inmobiliarios, notarías o tasadores.
La experta prevé un 2026 “muy positivo” para CreditLogic. Álvarez celebra que en la banca abunden los “equipos con muchas ganas de innovar”. “Las barreras para que la innovación sea más ágil en banca tradicional no son tanto las personas como los procesos. Debemos acabar con el piloto eterno; proyectos que terminan en un cajón porque tardan tanto en cristalizar que su momento pasa. Es comprensible. La banca maneja información muy sensible; datos críticos. Quieren hacer las cosas muy bien.”
