La plataforma de pagos, “de cuenta a cuenta”, GoCardless permite a empresas y organizaciones aceptar pagos mediante domiciliación bancaria de manera más sencilla y segura. Un servicio especialmente útil para el cobro de pagos recurrentes, -como suscripciones, facturas o membresías-, gracias a la automatización de procesos y la reducción de los procedimientos manuales.
“Nuestro fundador Hiroki Takeuchi vio que los procesos de pago funcionaban, pero que se basaban en sistemas poco actuales, porque todo se hacía de forma manual. Lo que hizo fue ponerle distintas capas de tecnología para que este medio arcaico se pudiera actualizar y funcionara en el mundo actual”, explica Luis Fernández de la Regata, country manager para España, en entrevista con InnovaSpain.
“Toda la empresa se construyó a partir de esa problemática que él tuvo personalmente. Y, a partir de distintas inversiones, ideas, comprobando qué funcionaba y qué no, y colaborando con empresas, empezamos a crecer”, añade el responsable del mercado español.Con catorce años de trayectoria, la compañía, originaria de Reino Unido, cuenta hoy con una red de clientes que engloba a casi 100.000 compañías. En su último ejercicio registrado de 2024, GoCardless Ltd. y sus filiales generaron ingresos por valor de 126,8£ millones, un aumento interanual del 38%, lo que equivale a 39.600£ millones (un 28% más que el año anterior) en transacciones.
La sede principal de GoCardless está ubicada en el Reino Unido, con oficinas en Australia, Francia, Irlanda, Letonia y Estados Unidos. En este mismo ejercicio, las regiones de Europa y Norteamérica en las que opera la compañía fueron las que experimentaron el mayor crecimiento, logrando casi un 50% más en cada una de ellas. En España aterrizó en 2019, y el crecimiento registrado el pasado año ha sido del 25% anual, con un aumento de más del 91% en transacciones gestionadas. Entre los principales clientes a nivel nacional se encuentran empresas como Sage, Fintonic o Aircall.
IA para conectar datos de más de 2.500 entidades y prevenir y reducir fraude o impagos
GoCardless es una plataforma tecnológica propia que ayuda a emprendedores, autónomos y empresas de todos los sectores y tamaños a cobrar y enviar pagos recurrentes y únicos mediante débito directo. “Añadimos la capa tecnológica a diferentes pagos domiciliados, que generalmente se hacen con los bancos”, puntualiza Fernández de la Regata.
Con operaciones procesadas por valor de 130.000 millones de dólares en pagos al año en 38 países, uno de los valores clave de la compañía está en el uso de los datos e información que manejan para mejorar el éxito de las transacciones financieras. Esta información acumulada reduce, por un lado, el riesgo de fraude y, por otro, ofrece conectividad con más de 2.500 entidades bancarias que pueden ayudar a sus clientes, sobre todo B2B aunque también operan con algunos clientes finales, a tomar decisiones más rápidas e informadas.
El verdadero potencial de estos datos acumulados, sin embargo, está en la aplicación de la inteligencia artificial para el análisis, y la prevención del fraude o impagos. “Tenemos información de millones de pagadores. En este sentido, la Inteligencia Artificial puede verificar cuándo es más probable que se haga el cobro”, explica el country manager de España.
La IA utilizada se basa en el machine learning, centrada en enseñar a las máquinas a hacer predicciones o tomar decisiones sin ser programadas, es decir, basando sus decisiones en el aprendizaje y gestión de los datos, para identificar patrones comunes que ayuden a mejorar con la experiencia.
En el relato de qué papel tendrá la inteligencia artificial en el desarrollo de su negocio, GoCardless persigue “automatizar todos los procesos, integrando la IA para hacer los recobros de manera mucho más fácil y sencilla, y que todo esté automatizado para que la empresa pueda crecer y de, igual manera, internacionalizarse”.
Luis Fernández de la Regata, Country Manager España de GoCardless.
Unicornio en Inglaterra "a punto de ser rentable"
Con una trayectoria de casi 15 años, hoy GoCardless ya es considerada un unicornio en Inglaterra que cuenta con una sólida presencia a nivel mundial y está, en palabras del manager en España, “a punto de ser rentable”. “Nuestros resultados muestran un fuerte crecimiento de los ingresos y una base de costes sostenible, lo que indica un camino claro hacia la rentabilidad. Conseguir cifras como estas en un entorno macroeconómico complicado no es fácil”, afirma Hiroki Takeuchi, cofundador y director ejecutivo de GoCardless.
En el intercambio con las experiencias con otras empresas y startups, Fernández de la Regata apunta a que para comenzar un negocio sólido y con potencial para crecer la clave está en construir una buena base para el negocio. “Cuando pasas de tener 50 o 100 clientes, a millones hay que preguntarse si tienes una base firme o tienes que transformar toda la estructura de la empresa”.
Esta automatización de procesos o la integración de la inteligencia artificial para ejecutar los recobros hará que las empresas afiancen sus estructuras y puedan dar el salto a la expansión internacional sin tener que alterar o cambiar de forma extrema el esquema de su organización.
"Camino de convertirnos en un proveedor de pagos bancarios de servicio completo"
En septiembre de 2024, completaron la adquisición de Sentenial Ltd, que opera bajo la marca Nuapay, una operación que ampliará la propuesta de canal indirecto de la fintech y acelerará la implementación de nuevas capacidades para los clientes.
“Nuestros servicios de datos son muy demandados por los clientes, desde ayudarlos a prevenir el fraude y mejorar las tasas de conversión hasta impulsar operaciones comerciales esenciales a través de datos bancarios abiertos (open banking). Con la integración de Nuapay, que proporciona la capacidad de enviar y cobrar pagos, estamos en camino de convertirnos en un proveedor de pagos bancarios de servicio completo”, concluye Takeuchi.
En este momento de generación de alianzas, también han firmado un acuerdo con Salesforce para incluir a GoCardless en Salesforce AppExchange. Y esperan ser apoyo para sus clientes en los retos que plantean los cambios en la regulación. Un paso más para una automatización completa de las transacciones financieras para la prevención del fraude.
