La empresa española que quiere acabar con el fraude en Marruecos

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AIS Group, compañía especializada en gestión del riesgo de crédito, se caracteriza por implantar en entidades financieras de Marruecos sistemas de detección de fraude basados en Inteligencia Artificial y Machine Learnig. Una de las entidades que está implementando los sistemas de la empresa española es Salafin, la financiera del grupo Banque Marocaine du Commerce Extérieur (BMCE), el segundo banco por activos de Marruecos. Dedicada a financiar a créditos al consumo y compra de vehículos a particulares y a pymes, Salafin detectó unos 700 casos reales de fraude en 2017.

“Para mitigar estas cifras, se ha construido un modelo que calcula la probabilidad de fraude en las solicitudes de crédito que la entidad aprobaría. Así, antes de la concesión definitiva del préstamo, se evalúa la posibilidad de que acabe siendo un fraude”, explica Daniel Torrents, responsable del desarrollo del negocio de AIS Group para el Magreb y el resto del continente africano. En cuanto al por qué AIS ha decidido aplicar Machine Learning a esta nueva aventura, Torrents señala que “estas técnicas avanzadas de IA tienen un poder predictivo mucho mayor que las técnicas tradicionales, y, por tanto, un grado de acierto superior”.

Gracias a esta innovación, AIS logra discriminar mejor las operaciones capciosas, las cuentas falseadas e incluso hasta las empresas que no existen. Además, según el ejecutivo de AIS, la combinación de los modelos de evaluación de créditos y de detección del fraude, aúna a su vez el riesgo de crédito y el riesgo operacional para integrar una visión única de la operación y facilitar el control del riesgo global.

Proyecto pionero en Marruecos

El sistema lleva pocos meses en funcionamiento y las previsiones de AIS Group son mejorar entre un 20 y 30% la detección del fraude en la financiera marroquí. El proyecto de Salafin es el primero que utiliza un modelo Machine Learning de estas características en Marruecos. La alta capacidad de discriminación, su poder predictivo y su potencia para trabajar con muchas más variables, permite, tanto a AIS como al BMCE alimentarse y sacar gran partido del Big Data. Gracias a estas capacidades son muy recomendables tanto para las áreas de marketing, focalizadas en captar y fidelizar clientes a través de la venta cruzada, como para las de riesgos, más preocupadas por el control.

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